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新市民金融服务小知识
发布时间：2023-10-10 来源：本站 浏览量：810
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2022年3月4日,原中国银保监会、中国人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》。今天就带大家了解一下新市民金融服务小知识。
一、新市民的范围
因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住,未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的群体,包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等,目前约有三亿人。
二、就业篇
初来城市就业的新市民打拼者,首先可持个人有效证件前往银行办理一张借记卡用于薪酬支付，开户时需配合金融机构做好客户尽职调查工作。
（一）借记卡
1.开户必须实名,可实现存款取款、转账汇款、消费支付和投资理财等功能。
2.分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类银行结算账户。
Ⅰ类户是“钱箱”,个人的工资收入等主要资金来源都存放在该账户中,安全性要求较高，主要用于现金存取、大额转账、大额消费、购买投资理财产品、公用事业缴费等,适用于大额支付。
Ⅱ类户是“钱夹”,个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费通过该账户办理,还可以购买银行的投资理财产品,适用于小额支付。
Ⅲ类户是“零钱包”,主要用于金额较小、频次较高的交易,尤其是目前银行基于主机的卡模拟(HCE)、手机安全单元(SE)、支付标记化(Tokeni- zation)等创新技术开展的移动支付业务，包括免密交易业务等。
社会公众可以根据需要，主动管理自己的账户，把资金量较大的账户设定为Ⅰ类户,把经常用于网络支付、移动支付的账户降级,或者新增开设Ⅱ、Ⅲ类户用于这些支付。
3.除了线下支付功能外，还可以绑定手机银行、微信、支付宝等足不出户实现线上消费支付。
温馨提示：
为了防止他人盗用您的名义从事非法活动,扰乱正常金融秩序,请您到金融机构办理业务时，主动配合金融机构做好客户尽职调查工作，回答金融机构工作人员的合理提问,远离洗钱风险。
三、消费篇
银行还提供信用卡、消费贷款服务满足新市民临时性的大额消费需求,比如购置耐用消费品、医疗、教育等。
(一) 信用卡
1.由商业银行向信用合格的消费者发行,用于消费支付结算,可在规定额度内透支。
2.分为贷记卡和准贷记卡,贷记卡可“先消费、后还款”并享有一定期限的免息期。
3.根据自身经济情况及需求使用信用卡,避免盲目透支消费。
(二) 消费贷款
1.由商业银行向借款人发放,用于家装、购车、教育、医疗等消费支出。
2.不得用于购房、投资以及政策法规禁止流入的领域。
3.网络消费贷款申请使用方便,一般可循环使用、随借随还、按日计息。
温馨提示：
1.树立正确的消费观,防止过度消费。
2.选择持牌金融机构办理贷款，远离非法“校园贷”“套路贷”。
3.银行贷款产品均应明示年化利率,消费者注意识别各种“低息”陷阱,保护自身合法权益。
四、征信篇
当您申请办理信用卡、消费贷款或创业担保贷款等金融业务时，银行会查询您的个人信用报告,这将有助于银行了解您的信用状况,便利金融业务的办理。
(一)个人信用报告是个人征信机构出具的、客观真实记录个人历史信用信息的“有形”载体,有效反映您的信用状况。
(二)个人信用报告一般包括:基本信息(个人姓名、身份证件、居住信息、职业信息等)、信贷信息(个人向放贷机构借钱还钱的历史信息,包括贷款、信用卡、对外担保等信息)、其他信息(公积金缴存信息、社保信息、行政处罚信息、法院民事判决、欠税等信息)和查询记录信息等。
(三)良好的信用记录体现了良好的还款意愿和还款能力,当办理贷款、信用卡业务申请时,银行会参考个人信用报告进行决策。
(四)个人信用报告可通过线下的个人信用报告自助查询机或通过线上部分商业银行的网上银行等方式进行申请查询。
温馨提示：
1.珍爱个人信用记录,按时足额还款。
2.妥善保管身份信息,防止身份盗用。
一、新市民的范围
因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住,未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的群体,包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等,目前约有三亿人。
二、就业篇
初来城市就业的新市民打拼者,首先可持个人有效证件前往银行办理一张借记卡用于薪酬支付，开户时需配合金融机构做好客户尽职调查工作。
（一）借记卡
1.开户必须实名,可实现存款取款、转账汇款、消费支付和投资理财等功能。
2.分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类银行结算账户。
Ⅰ类户是“钱箱”,个人的工资收入等主要资金来源都存放在该账户中,安全性要求较高，主要用于现金存取、大额转账、大额消费、购买投资理财产品、公用事业缴费等,适用于大额支付。
Ⅱ类户是“钱夹”,个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费通过该账户办理,还可以购买银行的投资理财产品,适用于小额支付。
Ⅲ类户是“零钱包”,主要用于金额较小、频次较高的交易,尤其是目前银行基于主机的卡模拟(HCE)、手机安全单元(SE)、支付标记化(Tokeni- zation)等创新技术开展的移动支付业务，包括免密交易业务等。
社会公众可以根据需要，主动管理自己的账户，把资金量较大的账户设定为Ⅰ类户,把经常用于网络支付、移动支付的账户降级,或者新增开设Ⅱ、Ⅲ类户用于这些支付。
3.除了线下支付功能外，还可以绑定手机银行、微信、支付宝等足不出户实现线上消费支付。
温馨提示：
为了防止他人盗用您的名义从事非法活动,扰乱正常金融秩序,请您到金融机构办理业务时，主动配合金融机构做好客户尽职调查工作，回答金融机构工作人员的合理提问,远离洗钱风险。
三、消费篇
银行还提供信用卡、消费贷款服务满足新市民临时性的大额消费需求,比如购置耐用消费品、医疗、教育等。
(一) 信用卡
1.由商业银行向信用合格的消费者发行,用于消费支付结算,可在规定额度内透支。
2.分为贷记卡和准贷记卡,贷记卡可“先消费、后还款”并享有一定期限的免息期。
3.根据自身经济情况及需求使用信用卡,避免盲目透支消费。
(二) 消费贷款
1.由商业银行向借款人发放,用于家装、购车、教育、医疗等消费支出。
2.不得用于购房、投资以及政策法规禁止流入的领域。
3.网络消费贷款申请使用方便,一般可循环使用、随借随还、按日计息。
温馨提示：
1.树立正确的消费观,防止过度消费。
2.选择持牌金融机构办理贷款，远离非法“校园贷”“套路贷”。
3.银行贷款产品均应明示年化利率,消费者注意识别各种“低息”陷阱,保护自身合法权益。
四、征信篇
当您申请办理信用卡、消费贷款或创业担保贷款等金融业务时，银行会查询您的个人信用报告,这将有助于银行了解您的信用状况,便利金融业务的办理。
(一)个人信用报告是个人征信机构出具的、客观真实记录个人历史信用信息的“有形”载体,有效反映您的信用状况。
(二)个人信用报告一般包括:基本信息(个人姓名、身份证件、居住信息、职业信息等)、信贷信息(个人向放贷机构借钱还钱的历史信息,包括贷款、信用卡、对外担保等信息)、其他信息(公积金缴存信息、社保信息、行政处罚信息、法院民事判决、欠税等信息)和查询记录信息等。
(三)良好的信用记录体现了良好的还款意愿和还款能力,当办理贷款、信用卡业务申请时,银行会参考个人信用报告进行决策。
(四)个人信用报告可通过线下的个人信用报告自助查询机或通过线上部分商业银行的网上银行等方式进行申请查询。
温馨提示：
1.珍爱个人信用记录,按时足额还款。
2.妥善保管身份信息,防止身份盗用。
3.警惕“征信修复”骗局。
来源：中国人民银行