公開情報開示
反洗钱工作概要
反洗钱工作概要
一、洗钱的定义及危害
洗钱，是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的活动。
洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金、使不法分子达到占有非法资金的目的，从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动。洗钱活动严重危害经济的健康发展，助长和滋生腐败，破坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平。洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全并对人民的生命和财产形成巨大威胁。
洗钱，是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的活动。
洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金、使不法分子达到占有非法资金的目的，从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动。洗钱活动严重危害经济的健康发展，助长和滋生腐败，破坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平。洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全并对人民的生命和财产形成巨大威胁。
二、洗钱的主要途径及方式
常见的洗钱途径或方式有：
◆ 通过境内外银行账户过渡、使非法资金进入金融体系；
◆ 通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；
◆ 利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；
◆ 利用别人的账户体现，切断洗钱线索；
◆ 利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；
◆ 设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；
◆ 通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；
◆ 通过购买彩票进行洗钱；
◆ 通过购买房产进行洗钱；
◆ 通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。
三、我国开展反洗钱工作的相关背景
为打击洗钱犯罪，维护国内金融秩序，并顺应国际反洗钱工作的潮流，我国制定了以《刑法》第一百九十一条洗钱罪为核心的刑事法律规定，并制定了《中华人民共和国反洗钱法》，作为国家基本法于2007年1月1日起实施；另一方面，确定中国人民银行为我国反洗钱工作的监督领导机关。中国人民银行及有关监管机关相继出台了《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等一系列规范性法律文件，对金融机构的反洗钱义务和法律责任做出了明确规定。
四、金融机构必须履行的反洗钱义务
（一）客户身份识别和客户资料及交易记录保存
金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
（二）大额和可疑交易报告
当客户的交易达到法定金额时，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交
易报告。
当客户的交易或行为符合法定情形，或者发现交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告。
金融机构有合理理由怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉资金金额或财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。
当客户的交易达到法定金额时，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交
易报告。
当客户的交易或行为符合法定情形，或者发现交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告。
金融机构有合理理由怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉资金金额或财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。
（三）客户身份资料及交易记录保存
金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。